轉(zhuǎn)型曙光已現(xiàn)，太平人壽2021年新業(yè)務(wù)價(jià)值和代理人都實(shí)現(xiàn)了增長。

文/每日財(cái)報(bào) 薛玉敏

在宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管、疫情等多重因素疊加的影響下，2021年的壽險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)遭受沖擊。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，去年壽險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬億元，同比下降1.7%，全國保險(xiǎn)代理人降幅34%。

市場倒逼經(jīng)營轉(zhuǎn)型，整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)向改變，轉(zhuǎn)型變革進(jìn)入深水區(qū)?，F(xiàn)代管理學(xué)之父彼得·德魯克說，“動蕩年代最大的危險(xiǎn)不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事”。在動蕩時(shí)期，戰(zhàn)略前瞻性、改革的行動力是衡量一家公司能否長期增長的關(guān)鍵因素。

作為“老六家”中的一員，太平人壽變革在先，超前謀劃，諸多方面已經(jīng)取得突破。

3月23日，中國太平發(fā)布了2021年年報(bào)，集團(tuán)總資產(chǎn)13786億港元，同比增長17.9%；總保費(fèi)收入2625億港元，同比增長12.4%；凈利潤75.14億港元，同比增長14.7%，“十四五”實(shí)現(xiàn)良好開局。

這其中最大的看點(diǎn)來自壽險(xiǎn)板塊——太平人壽貢獻(xiàn)的積極數(shù)據(jù)。根據(jù)年報(bào)，太平人壽資產(chǎn)1.016萬億港元，同比增長17.1%；原保費(fèi)收入逆勢增長3.4%，超過A股五大險(xiǎn)企的增速；受益于持續(xù)推動高價(jià)值產(chǎn)品銷售等因素，全年新業(yè)務(wù)價(jià)值91.04億港元終于實(shí)現(xiàn)正增長，同比增速0.7%（港幣口徑同比增速3.6%）。

01

價(jià)值成長卓有成效

太平人壽去年公司新業(yè)務(wù)價(jià)值之所以恢復(fù)增長，和公司保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)定打造高質(zhì)量代理人團(tuán)隊(duì)密切相關(guān)。

從年報(bào)中可以看到，截至去年年底，太平人壽高質(zhì)量代理人數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了38.5萬，同比增長1%。

年報(bào)顯示，通過代理人隊(duì)伍分銷的保費(fèi)由去年的1197.67億港元上升至1261.89億港元，上升了5.4%。每月活動人力人均期繳保費(fèi)也從12570元人民幣上升至13040元人民幣。新增人力人均產(chǎn)能同比提升51.1%?？儍?yōu)人力增長強(qiáng)勁，全年百萬人力2390人，同比幾乎翻番。

個(gè)人代理的續(xù)保率也是穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2021年年末，太平人壽個(gè)人代理渠道第13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率保持在95%，第25個(gè)月的保費(fèi)復(fù)合繼續(xù)率仍有92%。

38.5萬高質(zhì)量人力可以說是對于新單業(yè)務(wù)價(jià)值反轉(zhuǎn)形成了強(qiáng)有力的支撐。

《每日財(cái)報(bào)》注意到，除了精準(zhǔn)優(yōu)化人力發(fā)展策略，太平人壽的好成績還來自其他大硬核舉措。

比如充分挖掘一線市場真實(shí)需求，快速反應(yīng)，通過創(chuàng)新產(chǎn)品滿足客戶需求。2021年，太平人壽相繼推出了月繳型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品“歲悅添富”、融合健康管理服務(wù)的少兒重疾“太平福祿娃”、以及太平福祿安心保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃等產(chǎn)品。在有效提升業(yè)務(wù)的同時(shí)，這種市場定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展模式也讓太平人壽實(shí)現(xiàn)了價(jià)值驅(qū)動模式的轉(zhuǎn)換。

另外，溫暖的情感服務(wù)也是非常必要。太平人壽在堅(jiān)持以客戶為中心的基礎(chǔ)上，通過持續(xù)創(chuàng)新各項(xiàng)活動、服務(wù)與技術(shù)，在賦能業(yè)務(wù)的同時(shí)，提升客戶體驗(yàn)。譬如先后打造了"太平好生活"等一系列服務(wù)客戶、獲得客戶流量的活動平臺；面向細(xì)分市場推出太平1929家族辦公室；面向大眾客戶推出多樣化高頻率服務(wù)活動，持續(xù)完善“樂享健康”“樂享養(yǎng)老”醫(yī)康養(yǎng)服務(wù)體系，提高客戶的認(rèn)同度和獲得感。

02

高質(zhì)量人力發(fā)展的范本

近年來，隨著人口紅利出盡、居民保險(xiǎn)意識不斷提升，對保險(xiǎn)產(chǎn)品多元化需求提出了更高的要求，以往傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)、粗放的發(fā)展模式不能適應(yīng)現(xiàn)代壽險(xiǎn)的新要求，代理人渠道向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

在2020年初，太平人壽就結(jié)合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營發(fā)展需要，提出了“長期主義”、優(yōu)增優(yōu)培的戰(zhàn)略方向，通過打造“高素質(zhì)、高品質(zhì)、高績效” 的團(tuán)隊(duì)，專注人才的培養(yǎng)與隊(duì)伍產(chǎn)能的提升，力圖以增員端帶動了業(yè)務(wù)端的成長。期間，提出了“5G”經(jīng)理人計(jì)劃，吸引了各行各業(yè)優(yōu)秀人才加盟。

簡單概括來說，太平人壽主要從兩個(gè)方面進(jìn)行改革：第一個(gè)在源頭上尋找優(yōu)秀人才加盟，提升隊(duì)伍整體素質(zhì)；第二個(gè)為高素質(zhì)人員提供成長的空間和土壤，幫助他們留在行業(yè)更好地發(fā)展。

目前太平人壽已經(jīng)成為市場上為數(shù)不多的人力保持正增長的保險(xiǎn)公司，并在隊(duì)伍擴(kuò)大的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新人人均產(chǎn)能的增長。

最新的消息是，在2021年獲得了硬核發(fā)展之后，太平人壽2022年繼續(xù)堅(jiān)定地深化業(yè)務(wù)隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，推出了“高質(zhì)量業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略”，通過公司經(jīng)營管理的全方位提升，助力渠道隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，這為太平人壽提供了更多攻城掠地的想象空間。

03

強(qiáng)化數(shù)字轉(zhuǎn)型和生態(tài)圈打造

從國家層面來說，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的戰(zhàn)略選擇。對于保險(xiǎn)公司來說，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建行業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實(shí)需要。

為了始終走在時(shí)代前列，太平人壽依托多年積累的線下優(yōu)勢持續(xù)發(fā)力，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向逐漸形成了以提升客戶體驗(yàn)和管理效率為根本出發(fā)點(diǎn)，前后端有效聯(lián)動、線上線下一體，產(chǎn)品、隊(duì)伍、客戶和場景高度聯(lián)結(jié)，業(yè)務(wù)運(yùn)行、營銷推動、客戶服務(wù)和科技應(yīng)用深度融合的發(fā)展模式。

例如“太平保寶”項(xiàng)目作為太平人壽獨(dú)具特色的核心網(wǎng)上門戶，是該公司探索創(chuàng)造的科技成果，通過多年積累，已構(gòu)建起銷售和服務(wù)的“全場景”與“全流程”覆蓋，實(shí)現(xiàn)以科技力量為業(yè)務(wù)和服務(wù)提質(zhì)增效。

“iFamily保險(xiǎn)家庭賬戶”項(xiàng)目、“智能雙錄”項(xiàng)目，也都是太平人壽自主科技創(chuàng)新的成果。這些新科技重塑了保險(xiǎn)價(jià)值鏈，在營銷全流程、全環(huán)節(jié)幫助代理人提升效率、提升產(chǎn)能的同時(shí)，也讓投保人獲得良好的使用體驗(yàn)。

去年，集團(tuán)隆重推出了中國太平醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟和中國太平金融科技生態(tài)聯(lián)盟兩個(gè)生態(tài)群建設(shè)，作為今后業(yè)務(wù)發(fā)展的重心。

在醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟的打造中，太平人壽加快了相關(guān)生態(tài)布局，發(fā)布了“樂享健康”健康管理服務(wù)品牌和“樂享養(yǎng)老”兩個(gè)服務(wù)品牌，增資成了圓和醫(yī)療的第二大股東。

基于生態(tài)圈的建設(shè)，太平人壽已經(jīng)從過去提供單一的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障，到現(xiàn)在提供健康醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)、子女教育、財(cái)富配置的一站式解決方案；從過去提供個(gè)人保障，到現(xiàn)在立足全生命周期、提供以家庭為單位的綜合性保障計(jì)劃；從過去以線下作業(yè)為基礎(chǔ)的金融保險(xiǎn)服務(wù)，到現(xiàn)在以數(shù)字化智能化為支撐、線上線下醫(yī)康養(yǎng)融合的全生態(tài)配套服務(wù)。以升級“產(chǎn)品+服務(wù)”模式，形成對客戶差異化的供給，有效滿足多層次客戶的需求。

每個(gè)行業(yè)都有周期性，保險(xiǎn)行業(yè)在過去30年一直都是在高峰和低谷中換擋前進(jìn)。每一次低谷都是為了釋放矛盾、調(diào)整轉(zhuǎn)型之后才會迎來新一波高峰。

壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的當(dāng)務(wù)之急是主動適應(yīng)保險(xiǎn)消費(fèi)升級、客戶需求多元化的變化。太平人壽作為集團(tuán)價(jià)值成長的龍頭、高質(zhì)量發(fā)展的旗艦，顯然已經(jīng)掌握了人身險(xiǎn)行業(yè)破局的鑰匙，未來增長可期。

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