大家好我是小寶，一名致力于保護(hù)韭菜的保險(xiǎn)博主

最近來(lái)了很多新朋友估計(jì)還不知道我是誰(shuí)，先做個(gè)簡(jiǎn)單的自我介紹再進(jìn)入正文哈。

很多朋友搞不懂我和力哥的關(guān)系，其實(shí)沒(méi)你們想的那么復(fù)雜啦。

我們就是純純的基友員工和老板的關(guān)系

“力哥”主要分享理財(cái)干貨，而“荔枝?！钡闹攸c(diǎn)在最后的“?！弊稚希饕窒淼氖潜ｋU(xiǎn)相關(guān)干貨。

說(shuō)白了，其實(shí)是力哥不想寫(xiě)枯燥且繁雜的保險(xiǎn)話(huà)題，所以把這個(gè)板塊獨(dú)立了出來(lái)，讓我負(fù)責(zé)

基本上大家所看到的保險(xiǎn)內(nèi)容，無(wú)論是力哥發(fā)布的，還是荔枝保發(fā)布的，都出自我之手。

當(dāng)然，我也不能任由力哥“擺布”，畢竟天天寫(xiě)保險(xiǎn)內(nèi)容，就算大家看著不膩，我自己也寫(xiě)膩了。

所以平時(shí)除了分享保險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，偶爾還會(huì)換換口味，穿插著寫(xiě)寫(xiě)自己的日常見(jiàn)聞和親測(cè)好用的理財(cái)技巧。

比如港股打新、可轉(zhuǎn)債打新、美股打新、基金定投、新興職業(yè)分享、防騙干貨、薅羊毛，甚至是鉆戒的定制攻略等等等等。

站在理財(cái)師的角度看，保險(xiǎn)只是家庭理財(cái)中的一個(gè)板塊，保險(xiǎn)之后還需要學(xué)會(huì)開(kāi)源、節(jié)流和投資，希望大家能跟著我往前多走兩步。

so，有時(shí)候在荔枝保這邊看到保險(xiǎn)之外的內(nèi)容，不要以為走錯(cuò)片場(chǎng)了，習(xí)慣就好

想多了解了解我的，看《小寶何許人也？》

2、

自我介紹告一段落，說(shuō)回今天的正題。

不知道是不是最近的保險(xiǎn)市場(chǎng)太冷清，保險(xiǎn)公司又開(kāi)始搞些非常規(guī)操作了。

這不是最近有個(gè)產(chǎn)品上線(xiàn)了，叫「藥健康」。

（保險(xiǎn)公司就是喜歡玩諧音?！?/p>

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是一個(gè)可以報(bào)銷(xiāo)藥品花費(fèi)的保險(xiǎn)。

通過(guò)這個(gè)保險(xiǎn)買(mǎi)藥的話(huà)，沒(méi)有免賠額，可以報(bào)銷(xiāo)70%花費(fèi)，一年最多報(bào)銷(xiāo)3萬(wàn)塊。

比如買(mǎi)藥花了500塊，可以報(bào)銷(xiāo)350元。

主要有四大亮點(diǎn)：

1）沒(méi)有健康告知，得癌癥的人都能買(mǎi)；

2）沒(méi)有等待期，今天買(mǎi)明天就能用；

3）6-100歲的人可投，幾乎無(wú)年齡限制；

4）不對(duì)既往癥免責(zé)。

不管有沒(méi)有社保都能買(mǎi)，一年的保費(fèi)就99塊錢(qián)。

作為一個(gè)跟健康掛鉤的保險(xiǎn)，可以說(shuō)是“招招致命”。

試想，如果一個(gè)人已經(jīng)生病，需要馬上買(mǎi)藥，買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)豈不是賺翻了？

比如像我爸這種得了高血壓需要天天吃降壓藥的，還不把保險(xiǎn)公司薅垮

有的人可能會(huì)問(wèn)，會(huì)不會(huì)能買(mǎi)的藥不多?。?/p>

我一開(kāi)始也有這個(gè)擔(dān)憂(yōu)，但看了下清單感覺(jué)也還可以。

涉及15個(gè)科室，200多種疾病，1300多種藥品，其中有些還是醫(yī)保外的用藥…

而用起來(lái)也不麻煩，大體的流程是：

在線(xiàn)問(wèn)診，問(wèn)診完成后醫(yī)生就開(kāi)具處方，然后在指定的互聯(lián)網(wǎng)藥店買(mǎi)藥，等一兩天時(shí)間收快遞即可。

前3次藥品是包郵到家，后面則需要支付快遞費(fèi)，約6塊/次。

納悶了哈，保險(xiǎn)公司到底怎么賺錢(qián)的呢？

其實(shí)仔細(xì)看規(guī)則就能發(fā)現(xiàn)，他對(duì)我們的購(gòu)藥渠道做了限制，必須在指定的藥房買(mǎi)藥才行。

如此一來(lái)，藥品的價(jià)格就控制在它的手上了。

這種保險(xiǎn)說(shuō)白了就是個(gè)披著保險(xiǎn)外衣的會(huì)員卡，花99元獲得一個(gè)3折買(mǎi)藥的會(huì)員資格。

一方面保險(xiǎn)公司可以借助保險(xiǎn)向在線(xiàn)藥房引流，輸送客戶(hù)。

另一方面可以通過(guò)調(diào)控藥品的價(jià)格和品種，保證自己不虧錢(qián)。

比如市面上賣(mài)85塊錢(qián)的藥品，他把價(jià)格拉高到158塊或者更高一些，即便打3折賣(mài)給我們，也虧不了多少。

再比如某個(gè)高價(jià)藥如果買(mǎi)的人多，他甚至可以選擇把它剔除藥品范圍…

所以值不值得買(mǎi)(300785)不好說(shuō)，得看我們的用藥需求和頻率，以及之后保險(xiǎn)公司講不講良心。

如果家里有需要長(zhǎng)期服藥，而且藥品在這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的藥品目錄的可以試試。

需要查看藥品目錄的，加我微信私聊發(fā)送

至于身體還比較健康的，則沒(méi)必要著急買(mǎi)。

產(chǎn)品沒(méi)有健康要求也沒(méi)有等待期，哪怕今天病了投保，明天就能去買(mǎi)藥。

3、

說(shuō)到這種披著保險(xiǎn)外衣的優(yōu)惠券，其實(shí)還有一類(lèi)保險(xiǎn)也是這樣的，知道的人更多，買(mǎi)的人也更多，那就是牙科保險(xiǎn)。

常規(guī)的保險(xiǎn)如好醫(yī)保、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)這類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)，都對(duì)牙齒方面的花費(fèi)做了很多限制。

（好醫(yī)保免責(zé)條款節(jié)選）

畢竟看牙就是個(gè)無(wú)底洞，以種植牙來(lái)說(shuō)，從幾千到上萬(wàn)的都有，保險(xiǎn)公司很難控制賠付成本。

而牙科保險(xiǎn)就很奇葩，588一年，保費(fèi)不算貴，但卻可以報(bào)銷(xiāo)跟牙齒相關(guān)的治療花費(fèi)。

沒(méi)有等待期，也沒(méi)有健康要求，滿(mǎn)口爛牙保險(xiǎn)公司都愿意承保。

那保險(xiǎn)公司是怎么確保自己不被薅掉褲子的呢？

一樣的，關(guān)鍵在于指定。

指定我們到私立的牙科診所看病。

而牙科診所的定價(jià)就比較玄學(xué)了，以拔牙為例，假設(shè)拔兩個(gè)智齒要2500，其中有1000元可以報(bào)銷(xiāo)90%，也就是900元。

剩1500元超額，按照9折優(yōu)惠報(bào)銷(xiāo)，便是1350元。

總共花了多少呢？

1350+100元未報(bào)銷(xiāo)+588元保險(xiǎn)費(fèi)=2038元。

因?yàn)橛袌?bào)銷(xiāo)上限的存在，而且上限也就幾千塊，所以在診所花得越多，這個(gè)“優(yōu)惠券”的優(yōu)惠效果就越差。

而具體花費(fèi)多少，診所說(shuō)了算。

所以一般不建議購(gòu)買(mǎi)，除非你能確保自己的看牙花費(fèi)能剛好卡在它的報(bào)銷(xiāo)額度之內(nèi)。

總之，在我這推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品是不開(kāi)美顏的，覺(jué)得適合自己那就上，覺(jué)得不合適那就不上。

團(tuán)隊(duì)雖然不大，但也因此不用為了生存，昧著良心介紹爛產(chǎn)品給大家

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