又有保險(xiǎn)消費(fèi)者掉進(jìn)了高收益這一陷阱。7月28日，北京商報(bào)記者了解到，近日，據(jù)媒體報(bào)道，曾任某大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的王某盯上了幾位年紀(jì)較大、手頭又有閑錢(qián)的中老年群體，利用自己保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的身份，取得對(duì)方信任，通過(guò)偽造公司公章等手法，詐騙三名原保險(xiǎn)公司中老年客戶共計(jì)約90萬(wàn)元。

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業(yè)內(nèi)人士表示，很多消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)知識(shí)以及保險(xiǎn)憑證這些專業(yè)知識(shí)都比較陌生。所以要對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目冷靜分析，多方求證。高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)自覺(jué)抵制各種誘惑，避免上當(dāng)受騙。

又有用戶掉進(jìn)“高收益、假合同”陷阱

三名客戶竟被同一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員共騙了約90萬(wàn)元，該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是怎樣誘導(dǎo)客戶“上鉤”的？

據(jù)媒體報(bào)道，王某曾任某大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，他謊稱公司有多款年化6.5%-9.4%的理財(cái)產(chǎn)品，比如年化收益6.5%、為期一年的這款線下理財(cái)產(chǎn)品，每購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元可返現(xiàn)800元。同時(shí)還用上了宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)慣用的話術(shù)：特意給老客戶留了名額，數(shù)量不多，先到先得。

如此高額收益，比銀行存款不知道高出了多少，很難不讓人不心動(dòng)。出于信任，李某和趙某當(dāng)天通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品。而后，王某將事先偽造并蓋好公章的理財(cái)合同交給二人。

嘗到初次的“甜頭”后，詐騙分子的犯罪動(dòng)機(jī)往往難以“止步”。王某不僅沒(méi)有收手，反而更加肆無(wú)忌憚地憑借“高收益”實(shí)施詐騙。王某繼續(xù)以8.8%、9.4%等高年化收益理財(cái)產(chǎn)品為名，誘騙李某和趙某購(gòu)買(mǎi)。截至2021年5月，二人共9次向王某購(gòu)買(mǎi)了約80萬(wàn)元的“理財(cái)產(chǎn)品”。然而，被騙的竟然不止兩人，王某的又一名保險(xiǎn)客戶張玫（化名）報(bào)案稱，她同樣被王某哄騙在某金融App上貸款10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了年化收益率25%的保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品。

消費(fèi)者掉進(jìn)上述“餡餅”的情況并不鮮見(jiàn)。近年來(lái)的保險(xiǎn)詐騙案例顯示，有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)在假合同上把保險(xiǎn)費(fèi)的金額降低，保險(xiǎn)費(fèi)率提高，保險(xiǎn)期限延長(zhǎng)，并標(biāo)注“特惠險(xiǎn)種活動(dòng)”。導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者“兩手空”，既被坑了錢(qián)，也沒(méi)有得到保險(xiǎn)保障。也有案例顯示，有的保險(xiǎn)消費(fèi)者找熟人投保，收到了電子保單，出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司沒(méi)有該保單或保障項(xiàng)目減少，導(dǎo)致自己的損失得不到補(bǔ)償。

“金融領(lǐng)域的詐騙活動(dòng)近年來(lái)一直處于各部門(mén)聯(lián)合重點(diǎn)打擊階段。在嚴(yán)格的監(jiān)管政策下，保險(xiǎn)領(lǐng)域詐騙活動(dòng)較少，但偶有發(fā)生?！北本┕ど檀髮W(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍表示，部分代理人違法犯罪加之一些消費(fèi)者獲取高額收益的動(dòng)機(jī)，是出現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)的根本原因，也是整個(gè)金融領(lǐng)域詐騙活動(dòng)出現(xiàn)的根本原因。

給錢(qián)前要小心！官網(wǎng)等多渠道可驗(yàn)保單真?zhèn)?/strong>

通過(guò)保險(xiǎn)詐騙案件不難發(fā)現(xiàn)，面對(duì)被“精心設(shè)計(jì)”的假章、假合同時(shí)，加之對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少，消費(fèi)者很容易對(duì)高收益放松警惕并輕易相信。那么保險(xiǎn)產(chǎn)品高收益可信嗎？

銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)多次強(qiáng)調(diào)，“在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)條件下，任何產(chǎn)品如果承諾收益超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)、超過(guò)8%就很危險(xiǎn)、10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，并且還強(qiáng)調(diào)宣揚(yáng)‘保本高收益’就是金融詐騙”。

對(duì)于如何判定保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同是否來(lái)自正規(guī)渠道、屬于正規(guī)產(chǎn)品，宋占軍表示，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中，產(chǎn)品收益率都是不確定的。凡是承諾高額收益率（如超過(guò)6%）的產(chǎn)品一定是詐騙活動(dòng)，凡是要求向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬的代理一定是詐騙分子。在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同后，沒(méi)有收到保險(xiǎn)公司回訪的產(chǎn)品一定是假保單。客戶也可以通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司客服電話或登錄官網(wǎng)等方式驗(yàn)證保單真?zhèn)巍?/p>

北京商報(bào)記者聯(lián)系了多家保險(xiǎn)公司客服了解到，保險(xiǎn)消費(fèi)者可通過(guò)保險(xiǎn)公司App、官網(wǎng)以及官網(wǎng)的客服熱線、柜面或其他正規(guī)渠道投保，投保成功后，一般可通過(guò)保險(xiǎn)公司App、官網(wǎng)等在線方式實(shí)時(shí)核驗(yàn)保單真實(shí)性。

在確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否真實(shí)的同時(shí)，消費(fèi)者還應(yīng)在付款環(huán)節(jié)提高警惕?！霸谥Ц侗ｋU(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，一般通過(guò)銀行卡或微信支付給保險(xiǎn)公司或相應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，而不能轉(zhuǎn)給個(gè)人，也不能轉(zhuǎn)給不帶‘保險(xiǎn)公司’‘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司’字樣的其他機(jī)構(gòu)?！辟Y深精算師徐昱琛此前對(duì)北京商報(bào)記者表示。

投保的最后一個(gè)環(huán)節(jié)是索取投保憑證。業(yè)內(nèi)人士對(duì)北京商報(bào)記者建議，消費(fèi)者應(yīng)更看重的是電子憑證或保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫(kù)中的憑證，而不是業(yè)務(wù)員給的紙質(zhì)憑證。

不過(guò)，有的消費(fèi)者認(rèn)為自己已經(jīng)“全副武裝”，能做到萬(wàn)無(wú)一失，這種心理完全不可取，因?yàn)轵_子的手段可能會(huì)升級(jí)或者以另一種形式“現(xiàn)身”。要想詐騙案件“清零”，還有待消費(fèi)者親自從源頭斬?cái)嗖糠直ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員的“罪惡之源”，提高保險(xiǎn)知識(shí)水平。

“只有事前做足功課，才能讓詐騙分子‘無(wú)計(jì)可施’?！蹦硥垭U(xiǎn)公司高管對(duì)北京商報(bào)記者表示，消費(fèi)者可以多參與和了解行業(yè)及有關(guān)部門(mén)組織的保險(xiǎn)知識(shí)科普活動(dòng)，很多保險(xiǎn)公司也會(huì)在線上平臺(tái)發(fā)布防詐指南以及保險(xiǎn)科普，可以進(jìn)行關(guān)注。記者了解到，7月20日，云南銀保監(jiān)局發(fā)布的信息顯示，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)組織現(xiàn)場(chǎng)宣傳活動(dòng)、網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)或橫幅、發(fā)放紙質(zhì)宣傳冊(cè)、發(fā)布新聞信息、宣傳片等形式開(kāi)展養(yǎng)老詐騙宣傳教育的工作。

“從保險(xiǎn)防詐宣傳中，消費(fèi)者可以從正面了解如何查詢、辨別真?zhèn)伪?，也可以通過(guò)反面案例為切入點(diǎn)，對(duì)熟人詐騙、‘蘿卜章’等案例進(jìn)行‘舉一反三’，提高警惕?！鄙鲜鰤垭U(xiǎn)公司高管表示。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新