大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主~

喜歡刷微博的朋友可能看到了，前兩天有個(gè)熱搜是跟保險(xiǎn)相關(guān)的。

而且更難得的是，居然是個(gè)正面的

(資料圖片)

有荔枝提醒，我跑去看了下，

大致說的是江蘇一27歲小伙出現(xiàn)了持續(xù)性牙齦出血并伴有發(fā)熱癥狀，去醫(yī)院檢查，被確診為急性淋巴細(xì)胞白血病。

治療花費(fèi)很高，除去每個(gè)月3萬左右的治療費(fèi)，后續(xù)還要面臨各種雜七雜八的開支。

同時(shí)夫妻二人因?yàn)橹委煹膯栴}，工作也中斷了。

而不幸中的萬幸是，小伙早前花260塊買過一份商業(yè)保險(xiǎn)，極大地緩解了他的壓力。

兩年時(shí)間，共計(jì)理賠了88次，后續(xù)還能繼續(xù)保繼續(xù)賠

是什么神仙產(chǎn)品呢？

其實(shí)是大伙兒的老熟人，那個(gè)我就算不掙錢也要隔三差五推薦一次的，好醫(yī)保長期醫(yī)療。

今天借這個(gè)案例，再給大家科普一下，很多人其實(shí)對(duì)它理解得還不夠深入。

……

如果說關(guān)注荔枝保的保險(xiǎn)水平在高中，那微博評(píng)論區(qū)的網(wǎng)友，水平大概在幼兒園和小學(xué)。

除了一些無腦黑的，網(wǎng)友的疑問主要集中在——

不是說保險(xiǎn)賠完就結(jié)束了嗎，怎么他能保2年，連續(xù)賠88次？

原因在于，好醫(yī)保長期醫(yī)療是個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

由于醫(yī)保有藥品目錄和報(bào)銷比例等限制，我們?cè)卺t(yī)院的花費(fèi)很難全額報(bào)銷。

所以百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用是，補(bǔ)充報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)的部分。

剩余的全報(bào)嗎？

不是，一般來說，大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬塊免賠額。

比如住院花了20萬，醫(yī)保報(bào)了13萬，剩7萬塊。

可以用百萬醫(yī)療報(bào)銷：7萬-1萬免賠額=6萬。

而報(bào)銷并沒有次數(shù)限制，在保障期內(nèi)可以報(bào)銷N次，但不能超過年度限額。

像好醫(yī)保長期醫(yī)療的重疾住院年度限額是400萬，醫(yī)享無憂的也是400萬。

講真，這個(gè)額度在公立醫(yī)院普通住院部，絕對(duì)足夠了。

聽起來超贊對(duì)吧，那價(jià)格貴不貴呢？

前面我劇透了，27歲的小王買它，一年才260塊錢，相比大幾十萬的醫(yī)療花費(fèi)，簡直九牛一毛。

當(dāng)然，保費(fèi)是隨年齡變化的，住院概率越高的年齡段，保費(fèi)越貴——

所以這些年，我一直在反復(fù)地、不厭其煩地、苦口婆心地勸大家，先把它買了，不管你認(rèn)不認(rèn)可保險(xiǎn)。

而配置這樣的險(xiǎn)種至少有四大幫助——

1）最直接的，解決了治療花費(fèi)問題，一年400萬的報(bào)銷額度，非常夠用了。

2）因?yàn)椴挥脫?dān)心花費(fèi)問題，對(duì)于病人自己來說，極大的緩解了治療的心理壓力，不用擔(dān)心自己拖累家人。

3）因?yàn)椴挥脫?dān)心花費(fèi)問題，醫(yī)生在治療的時(shí)候也不用過于顧及病人的經(jīng)濟(jì)情況，在合理的前提下，盡可能用副作用小、療效好的藥品。

4）若是為家人投保了，因?yàn)闆]有了經(jīng)濟(jì)方面的后顧之憂，更不用擔(dān)心各種人倫問題，該治療就治療該搶救就搶救…

當(dāng)然，很多人也意識(shí)到了這點(diǎn)，各位荔枝的醫(yī)療險(xiǎn)滲透率是非常高的。

有些荔枝甚至在家人不認(rèn)可保險(xiǎn)的情況下，自己做投保人直接給家人偷偷投了。

說實(shí)話，雖然不大好，但我是支持的，畢竟后悔的淚水一文不值

……

回到熱搜榜，兩年+理賠88次。

外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，88次理賠不難，難在“兩年”。

為啥？

因?yàn)楹芏噌t(yī)療險(xiǎn)都是一年期的，有的產(chǎn)品到期可能就停售了，無法續(xù)保更無法理賠。

而有的產(chǎn)品則比較惡心，雖然不停售，但第二年續(xù)保需要經(jīng)保司審核同意后，才能續(xù)保。

換言之，如果去年得了大病，保險(xiǎn)公司一看今年續(xù)保就是來理賠的，大概率會(huì)拒絕續(xù)保。

比如某大平臺(tái)還在銷售的某康家醫(yī)療險(xiǎn)，惡心到家了

那咋辦呢？

擦亮眼睛避開它，像熱搜中的小王一樣，選支持保證續(xù)保的產(chǎn)品。

小王買的是，保證續(xù)保6年的好醫(yī)保長期醫(yī)療，6年內(nèi)不僅不會(huì)因?yàn)樯眢w健康狀況變化拒絕續(xù)保，而且就算停售了，也能續(xù)。

6年到期了，如果產(chǎn)品沒停售，無條件再續(xù)下一個(gè)6年，只要按時(shí)交保費(fèi)即可。

當(dāng)然，更好的是選擇能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，比如醫(yī)享無憂，比如好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版。

（醫(yī)享無憂條款）

20年內(nèi)，不會(huì)因?yàn)榻】底兓?、產(chǎn)品停售而被迫終止保障，穩(wěn)定性更好！

總之，醫(yī)療險(xiǎn)一定要買，而且要挑好產(chǎn)品買

……

不過，從新聞訪談中沒看到重疾險(xiǎn)的身影，如果小王沒有配置過，還是有些遺憾的。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)只能用于報(bào)銷醫(yī)療花費(fèi)，但不管各項(xiàng)生活開支，比如房貸車貸和日?；ㄙM(fèi)。

如果小王沒有，夫妻二人為了治病又都中斷了工作，日子也還是會(huì)比較吃力一些。

但要是配置過重疾險(xiǎn)，小王得的白血病屬于重疾的一種，能直接理賠保額。

投保50萬就至少理賠50萬。

不需要治療就能申請(qǐng)賠償，同時(shí)保險(xiǎn)公司也不會(huì)限制理賠款的用途。

所以，與其說重疾險(xiǎn)是治病的，不如說它是一個(gè)收入補(bǔ)償險(xiǎn)。

跟百萬醫(yī)療險(xiǎn)，恰恰是天作之合

OK，最后提醒一嘴，重疾險(xiǎn)也好醫(yī)療險(xiǎn)也好，都對(duì)被保人有健康要求，千萬別隨便買。

如果你想買得安心，不擔(dān)心后續(xù)理賠問題，可以讓我這的人一對(duì)一協(xié)助

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